Fideicomiso Apoyo Financiero

para los Productores del Sector Cafetalero Guatemalteco
 

Brindar apoyo financiero a los productores del sector cafetalero guatemalteco, mediante el otorgamiento de préstamos a los productores de café, conforme a las disposiciones contenidas en los Decretos Números 31-2001; 12-2013; y 4-2019 del Congreso de la República, en la Escritura Pública No. 802 autorizada el 24/10/2001 y sus modificaciones y en el reglamento de Crédito y Operaciones del Fideicomiso.

Caficultores

Producción qq pergamino

Montos máximos en US$

Rangos 

Garantías

Micro y Pequeño

Hasta 100

Hasta 12,000

Hasta 6,000

Prendaria

6,001 a 12,000

Mixta

Mediano

De 101 hasta 1,600

Hasta 200,000

Hasta 30,000

Hipotecaria, Hipotecaria-mobiliaria o mobiliaria fiduciaria

30,001 a 100,000

Hipotecaria, Hipotecaria mobiliaria

100,001 a 200,000

Hipotecaria

Grande

Más de 1,601

Hasta 600,000

   

600,000

Hipotecaria

Instituciones Intermediarias de servicios

 

Hasta 2,500,000

Hasta 1,000,000

Hipotecaria, hipotecaria mobiliaria, hipotecaria-mobiliaria-fiduciaria o mobiliaria fiduciaria

1,000,001 a 1,500,000

Hipotecaria, hipotecaria-mobiliaria

1,500,000 a 2,500,000

Hipotecaria

Todas las operaciones crediticias derivadas del presente fideicomiso se contratarán en dólares de los Estados Unidos de América. El banco entregará los fondos del crédito al usuario, exclusivamente en quetzales. La amortización de los créditos por parte de los deudores se hará indistintamente en dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en quetzales.

a. Diversificación de cultivos.
b. Agro industrialización.
c. Comercialización
d. Reestructuración de deuda
e. Mantenimiento y cosecha de café
f. Renovación de cafetales

El plazo para el pago de los créditos es el siguiente:

a. Diversificación de Cultivos:  i)   Estacionales hasta 18 meses; ii)   Semipermanentes y permanentes hasta 15 años;
b. Agro industrialización, hasta 15 años;
c. Comercialización, hasta 1 año;
d. Reestructuración de deuda, hasta 15 años;
e.  Mantenimiento y cosecha hasta 18 meses y
f.  Renovación de cafetales, hasta 12 años.

El plazo para el pago de los préstamos no será mayor al plazo del fideicomiso. 

La tasa de interés será la siguiente:

a) Para créditos a conceder y créditos que se encuentren al día en sus pagos de capital e intereses:

i) Intermediarias de Servicios Financieros, Micro, y Pequeños productores del sector cafetalero, la tasa del 2% anual.
ii) Medianos y Grandes productores del sector cafetalero, la tasa del 3% anual.

b)   Para los créditos que tengan pagos de capital e intereses atrasados o los que caigan en mora, la   tasa del 8.5% anual.

Los intereses se calcularán sobre saldos deudores y los pagos serán mensuales, bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales.

Los Micro, Pequeños, Medianos y Grandes Productores del Sector Cafetalero, en forma individual u organizados legalmente, o a través de Instituciones Intermediarias de Servicios; que cumplan con los requisitos siguientes:

Además de calificar como sujetos de crédito de los programas del fideicomiso, deberán cumplir con los requisitos siguientes:

  1. Ser guatemalteco y vivir en Guatemala.
  2. Ser mayor de edad, presentar original y fotocopia del Documento Personal de Identificación -DPI-.
  3. Presentar fotocopia del documento con el que ampare su inscripción en el Registro Tributario Unificado -RTU- de la Superintendencia de Administración Tributaria –SAT-, debidamente actualizado y ratificado.
  4. Acreditar su condición de productor de café, mediante certificación de registro o constancia emitida por la Asociación Nacional del Café –ANACAFE- la cual deberá indicar el volumen de producción, área cultivada y su contratación interna si la tuviere.
  5. Acreditar, mediante la documentación correspondiente, la titularidad de la unidad agrícola productora ya sea en calidad de propietario, usufructuario o legítimo poseedor o arrendatario acreditado con el contrato de arrendamiento debidamente registrado, cuando proceda.
  6. Presentar el plan de inversión (micro y pequeños) o el estudio de factibilidad) (medianos y grandes), según sea el caso, que contenga entre otros: i) Detalle de las actividades a financiar. ii) Diseño, los planos, las especificaciones y los presupuestos de las obras a construir en los proyectos que contemplen la construcción de obras de infraestructura. iii) Flujo de fondos proyectado que demuestre, por lo menos, capacidad para atender el pago de la obligación adquirida para con el fideicomiso, incluyendo las premisas y supuestos que lo fundamentan.
  7. Cuando el destino del crédito sea para reestructuración de deuda, el solicitante deberá acreditar la existencia de la misma, mediante la copia del documento legal que contenga la obligación crediticia y/o certificación extendida por la entidad acreedora, legalmente constituida y facultada para la concesión de créditos.
  8. Completar y presentar al BANRURAL los formularios de: solicitud de crédito, formulario IVE y formulario del estado patrimonial.
  9. Indicar las referencias bancarias y crediticias que tuviere, las que serán verificadas por el Fiduciario; y
  10. No tener financiamiento moroso con fondos del fideicomiso.

  1. Acreditar su personalidad jurídica con documentación correspondiente. (Para el caso de cooperativas acta de constitución; sociedades anónimas, la copia de escritura de constitución).
  2. Tener su domicilio en la República de Guatemala.
  3. Presentar certificación extendida, dentro de los seis meses anteriores a la solicitud, por los registros donde conste la inscripción del ente como persona jurídica.
  4. Presentar fotocopia de la constancia de inscripción y modificación documento con el que ampare su inscripción en el Registro Tributario Unificado –RTU- extendido por la Superintendencia de Administración Tributaria –SAT-, debidamente actualizado y ratificado.
  5. Completar y presentar al Fiduciario el formulario de solicitud de , firmado por el representante legal de la persona jurídica.
  6. Presentar copia de la documentación que acredita la representación legal del firmante de la solicitud de crédito.
  7. Presentar fotocopia del Documento Personal de Identificación –DPI- del representante legal de la entidad solicitante.
  8. Presentar el estudio de factibilidad que contenga, entre otros, las actividades a financiar y el estudio de Impacto Ambiental, cuando la ley así lo disponga. El estudio de factibilidad no será necesario cuando el destino del Credito solicitado sea para reestructuración de deuda o para comercialización; en estos casos deben presentar el flujo de fondos proyectado que demuestre, por lo menos la capacidad para atender el pago de la obligación adquirida para con el fideicomiso, incluyendo las premisas y supuestos que lo fundamentan, así como los estudios técnicos, cuando proceda.
  9. Acreditar su condición de productor de café, mediante certificación de registro o constancia emitida por ANACAFÉ, la cual deberá indicar el volumen de producción, área cultivada y su contratación interna si la tuviere.
  10. Acreditar la titularidad sobre la unidad agrícola productora ya sea en calidad de propietario, usufructuario, legitimo poseedor o arrendatario acreditado con el contrato de arrendamiento debidamente registrado cuando proceda.
  11. Cuando el destino del crédito sea para reestructuración de deuda, el solicitante deberá acreditar la existencia de la misma, mediante la copia del documento legal que contenga la obligación crediticia y/o certificación extendida por la entidad acreedora, legalmente constituida y facultada para la concesión de créditos.
  12. Presentar certificación del acta de órgano superior de la persona jurídica solicitante, por medio de la cual se apruebe el estudio de factibilidad y se faculte al representante legal de la misma para solicitar, tramitar y suscribir el contrato de Credito; así como para pignorar o hipotecar bienes, prestar fianza ilimitada, solidaria y mancomunada en nombre de los asociados, hasta la total cancelación de la obligación, según corresponda. En el caso de la garantía fiduciaria, los fiadores podrán otorgar mandatos especiales con representación para que en su nombre se contraiga la obligación o bien deberán comparecer personalmente a suscribir el contrato correspondiente.
  13. Presentar, cuando proceda, un ejemplar de sus estatutos.
  14. Presentar estados financieros de los dos últimos períodos contables (como mínimo Balance General y Estado de Resultados), certificados por contador autorizado. En caso el Fiduciario lo considere necesario, deberán estar autorizados por Contador Público y Auditor.
  15. Indicar las referencias bancarias y crediticias que tuviere, las que serán verificadas por el Fiduciario; y
  16. No tener financiamiento moroso con recursos del fideicomiso.

Para ser elegibles como sujetos de crédito, las Instituciones Intermediarias de Servicios IISE's, deberán ser calificadas por el Fiduciario, con base a sus criterios internos para este tipo de operaciones, o los que este elabore para el efecto. Por otra parte, cumplir con los requisitos aplicables a personas jurídicas, así como con los requisitos especiales siguientes:

  1. Poseer una estructura administrativa adecuada y sistema de contabilidad eficiente;
  2. Acreditar como mínimo con dos años de experiencia en la intermediación crediticia;
  3. En el estudio de factibilidad deberá incluirse, además, el detalle de requerimientos de financiamiento de los beneficiarios a quienes se les redistribuirá los fondos obtenidos del préstamo.

Requisitos relacionados con las garantías

  1. Además de los requisitos enumerados en el artículo anterior, los sujetos de Credito en atención a la garantía a constituirse deberán de cumplir con los requisitos especiales siguientes:
  2. a) En el caso de garantía fiduciaria, acompañar la información completa de la o las personas propuestas como fiador, incluyendo el estado patrimonial y las referencias bancarias y comerciales
  3. b) En el caso de garantía hipotecaria y mobiliaria, acompañar el avaluó de los bienes que servirán de garantía, practicado por un valuador independiente aprobado por el Fiduciario o por el valuador del Fiduciario a costa del solicitante. El avaluó no será necesario en caso de garantía mobiliaria sobre la cosecha futura del café o productos asociados al cultivo.

Ciudad de Guatemala:

  • En oficinas centrales del BANRURAL: Avenida Reforma, 9-30 Zona 9. Departamento de Fideicomisos, PBX 1720 Ext. 301076 y 304075.
  • Oficinas Centrales de Anacafé, Departamento de Fideicomisos y Pequeños Productores, PBX 2311-1969 y 2421-3700, ext. 3005.
  • En Oficinas Centrales del Ministerio de Agricultura, Ganadería y Alimentación (MAGA), Sección de Fideicomisos, teléfono 2413-7295.

En el Interior del País:

  • En las oficinas Departamentales del BANRURAL, S.A., más cercanas a su localidad.
  • En las Oficinas Regionales de Anacafé, y en las Oficinas Departamentales del MAGA.

 

 

Decreto 12-2013 del Congreso de la República de Guatemala 

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